[轉貼]成功投資基金的4大法則

[ETERNAL]

快樂小富婆提錢致富 劉憶如教妳提錢搭上小富婆直達電梯
法則1 確立理財目標

每個人的理財目標都不同，風險的承受度也不盡相同。因此，一定要配合個人的收入與風險承擔程度來挑選基金。比如，年輕時雖然收入低，但可投資風險較大的基金；結婚之後，雖然有兩份收入，但置產支出卻大幅增加，加上必須準備子女教育經費，所以選擇的基金產品也不能有過高的風險。

買基金不一定要追逐市場熱門的產品，尤其是對自己不熟的產品，千萬不要冒然投入。

法則2 設定「停損點」與「停利點」

投資基金一定要有「非凡的投資態度」，才能讓你在投資理財生涯中，一直屹立不搖。而所謂「非凡的投資態度」，就是如何克服人性弱點──「貪心」與「害怕」。因此，我才會強調：「想理財，要先『理心』。」定期定額的長期投資，尤其不能在股市低檔中停扣，一些資深的理財專員更是告訴民眾，套牢者當下不要作「賣」的動作，最近才買的更不要亂動，否則很容易就會賣在低點，千萬別拿自己的錢開玩笑，因為理財就像在「修行」，碰到短時間的股災，忍一下就會過去的。

其實，投資最難的一件事，就是設定「停損點」與「停利點」，因為「人性」通常就是侵蝕「獲利」的主因，人們常會因為「貪婪」而損失獲利。華爾街日報的投資專家柯拉曼（Jonathan Clements）就曾說過：「為何新興市場的投資者賺取的『可觀利潤』很快又變成「虧損」呢？原因就是『出手太晚』。」在獲利的同時，忘記要設立停利點趕快獲利出場，這是很容易想像的事。看著數字一天比一天表現好，誰知道出場後，明天是否會繼續往上增值攀升呢？

法則3 買了以後要定期追蹤

很多人都是以投資股票的慣性來買基金，或是買了就不理不問，或是只知追逐明星基金。我周遭就有朋友，常買了基金就不理不問，以為長時間等待就可賺大錢，簡直把買基金當做買樂透一樣！身體需要健康檢查，買基金也是一樣。世界政經情勢隨時都在變化，景氣也會隨之循環，因此，起碼每一季都要做一次檢視的動作，才不至於失去理財先機。

法則4 做好適當的資產配置

還記得，曾經有位年近花甲的「貴婦級」媽媽，透過銀行貴賓理財中心介紹，拿出3,000萬元，投資日本市場小型基金。不料適逢全球股災，日經指數一路下探，投資標的跌幅達30％，等於不到半年時間，就白白損失1,000萬元，面對這種慘狀，這位媽媽簡直氣炸了。

顯然，這位媽媽並沒有做好「資產配置」。

在一份知名的研究報告中也指出，影響投資報酬率的最大因素就是「資產配置」。所謂的「資產配置」就是，將資金分別投資到不同的資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險，以達到預設的投資報酬率。不過，也不是將資產類別，以一視同仁的切蛋糕態度來等份處理，應該要視個人的財務狀況、消費習慣，與風險承受度而有所調整。想成為富婆的人，可得好好研究「資產配置」才是。


(摘自《快樂小富婆提前致富》劉憶如 著 /方智出版提供)